دفتر طلب و بدهی در موبایل: از کی طلب دارید، به کی بدهکارید؟
دفتر طلب و بدهی روی موبایل یعنی همه حسابوکتابهایی که بین شما و افراد دیگر وجود دارد، در یک جای مشخص ثبت شود؛ از مبلغی که به دوستتان قرض دادهاید تا هزینهای که در یک جمع دوستانه پرداخت کردهاید و قرار است سهم دیگران را دریافت کنید. به جای اینکه این اطلاعات را در حافظه، پیامهای پراکنده یا دفترچههای مختلف نگه دارید، میتوانید آنها را در گوشی خود ثبت و پیگیری کنید.
دفتر طلب و بدهی چیست و چرا حافظه و دفترچه کافی نیستند؟
فراموش شدن جزئیات حساب
دفتر طلب و بدهی یعنی ثبت ساده حسابهایی که بین شما و افراد دیگر وجود دارد. هدف از این کار این نیست که وارد حسابداری پیچیده شوید؛ هدف این است که بدانید با هر طرف حساب چه وضعیتی دارید و کدام مبلغها هنوز نیاز به پیگیری دارند.
برای مثال تصور کنید دو ماه قبل ۳ میلیون تومان به یکی از دوستانتان قرض دادهاید. همزمان در یک شام مشترک با همکارانتان، مبلغ ۷۰۰ هزار تومان از هزینه را پرداخت کردهاید و قرار بوده سهم یکی از همکاران را بعداً دریافت کنید. از طرف دیگر، برای پرداخت قسط وام، ۲ میلیون تومان از یکی از اعضای خانواده قرض گرفتهاید.
هر کدام از این حسابها ساده هستند، اما کنار هم قرار گرفتن چند مورد باعث میشود پیگیری آنها سخت شود. مشکل اصلی معمولاً این نیست که ما نمیدانیم پولی رد و بدل شده است؛ مشکل این است که بعد از گذشت زمان جزئیات آن را فراموش میکنیم.
ممکن است ندانیم:
مبلغ دقیق چه بوده است.
چه زمانی ثبت شده است.
آیا بخشی از آن پرداخت شده یا نه.
مانده حساب با هر شخص چقدر است.
بعضی افراد این اطلاعات را در پیامرسانها نگه میدارند. بعضی در دفترچه مینویسند و بعضی فقط به حافظه خود اعتماد میکنند. اما هیچکدام از این روشها برای تعداد زیادی از حسابها ایدهآل نیستند.
پیامهای قدیمی ممکن است بین گفتگوهای دیگر گم شوند، دفترچه ممکن است همیشه همراه ما نباشد و حافظه هم برای نگهداری چندین مبلغ و تاریخ مختلف ساخته نشده است.
به همین دلیل داشتن یک دفتر مشخص برای طلب و بدهی باعث میشود حسابها شفافتر باشند و هنگام تسویه، احتمال فراموشی یا اختلاف کمتر شود.
طلب و بدهی شخصی با محاسبه بدهی به نرخ روز چه فرقی دارد؟
گاهی وقتی درباره یک قرض قدیمی صحبت میکنیم، این سؤال پیش میآید که ارزش آن مبلغ امروز چقدر است. اما ثبت طلب و بدهی شخصی با محاسبه ارزش یک مبلغ در زمان دیگر، دو موضوع متفاوت هستند.
برای مثال اگر دو سال قبل مبلغی را به یکی از دوستانتان قرض دادهاید، ثبت آن در دفتر طلب و بدهی کمک میکند اصل حساب را فراموش نکنید. اما اگر بخواهید ارزش امروز آن مبلغ را بررسی کنید، وارد موضوع دیگری میشوید.
در این مقاله هدف، ثبت و مدیریت حسابهای شخصی بین افراد است، نه محاسبه ارزش حقوقی یا زمانی یک بدهی.
ابزارهای ثبت طلب و بدهی: دفترچه، اکسل یا برنامه موبایل؟
انواع روش های ثبت طلب و بدهی
برای ثبت حسابهای شخصی روشهای مختلفی وجود دارد. بعضی افراد از دفترچه استفاده میکنند، بعضی فایل اکسل میسازند و بعضی سراغ برنامههای موبایل میروند.
ابزار
ثبت در لحظه
مانده
یادآوری
گمنشدن داده
دفترچه
ساده و آشنا است، اما معمولاً باید بعداً ثبت شود
پیدا کردن مانده حسابها سختتر است
معمولاً ندارد
احتمال گم شدن و خط خوردگی وجود دارد
اکسل
دقیق است، اما همیشه هنگام پرداخت یا قرض دادن در دسترس نیست
امکان محاسبه دارد
معمولاً ندارد
وابسته به نگهداری فایل است
برنامه موبایل
همان لحظه در گوشی ثبت میشود
وضعیت هر طرف حساب سریعتر دیده میشود
معمولاً امکان یادآوری دارد
اطلاعات در یک محیط مشخص باقی میماند
دفترچه برای تعداد کمی حساب ممکن است کافی باشد، اما با بیشتر شدن تعداد طرف حسابها، پیدا کردن اطلاعات دشوارتر میشود.
اکسل ابزار قدرتمندی است، اما مشکل اصلی آن این است که همیشه برای موقعیتهای روزمره آماده نیست. وقتی در یک جمع دوستانه هزینهای را پرداخت میکنید یا مبلغی را قرض میدهید، معمولاً انتظار ندارید بعداً فایل اکسل را باز کنید.
مزیت برنامه طلب و بدهی روی موبایل این است که ثبت همان لحظه را سادهتر میکند. گوشی معمولاً همراه ماست و همین موضوع باعث میشود احتمال ثبت کردن اطلاعات بیشتر شود.
یک برنامه طلب و بدهی خوب باید چه چیزهایی داشته باشد؟
معیارهای انتخاب برنامه طلب و بدهی
یک برنامه مناسب فقط نباید یک لیست از اسم افراد باشد. باید کمک کند وضعیت حسابها را سریع بفهمیم.
ثبت سریع طرف حساب و مبلغ
وقتی یک حساب جدید ایجاد میشود، ثبت آن نباید پیچیده باشد. کافی است شخص، مبلغ و نوع حساب مشخص شود.
مشاهده مانده هر طرف حساب
یکی از مهمترین کاربردها این است که بدانیم با هر شخص چه وضعیتی داریم. اینکه از چه کسی باید مبلغی دریافت کنیم یا چه مبلغی باید پرداخت کنیم.
ثبت وضعیت تسویه
همه حسابها یکسان نیستند. بعضی کاملاً باز هستند، بعضی بخشی از آنها پرداخت شده و بعضی به طور کامل تسویه شدهاند.
یادآوری
اگر برای یک پرداخت یا دریافت زمان مشخصی دارید، یادآوری میتواند کمک کند چیزی از قلم نیفتد.
اتصال به دخلوخرج
طلب و بدهی جدا از زندگی مالی روزمره نیست. وقتی مبلغی دریافت یا پرداخت میشود، باید بتوانید اثر آن را در وضعیت مالی خود ببینید.
شفافیت درباره امکانات
یک برنامه مالی باید درباره امکانات رایگان و پولی خود شفاف باشد تا کاربر بداند از چه چیزی استفاده میکند.
حریم خصوصی
اطلاعات مالی مربوط به دوستان، خانواده و اطرافیان است و باید با دقت نگهداری شود.
چرا دفتر طلب و بدهی جدا از دخلوخرج کافی نیست؟
داشتن یک فهرست از افراد و مبلغها مفید است، اما همیشه کافی نیست. سؤال مهم این است که این حسابها چه اثری روی وضعیت مالی واقعی شما دارند.
فرض کنید این هفته باید یک میلیون تومان به یکی از دوستانتان پرداخت کنید و همزمان قرار است دو میلیون تومان از شخص دیگری دریافت کنید. دانستن این اعداد مهم است، اما دیدن آنها در کنار دخلوخرج ماهانه کمک میکند تصمیم بهتری بگیرید.
بعضی ابزارها فقط یک دفتر جدا برای بدهی و طلب ایجاد میکنند، اما از وضعیت واقعی پول شما خبر ندارند. در حالی که مدیریت مالی زمانی سادهتر میشود که تصویر کاملتری داشته باشید.
اگر قرضی مربوط به مدت زیادی قبل باشد، ممکن است سؤالهای دیگری درباره ارزش آن مطرح شود؛ اما این موضوع جدا از ثبت حساب شخصی است و نیاز به ابزار و بررسی جداگانه دارد.
دفتر بدهکاران و طلبکاران در پولکی چطور کار میکند؟
پولکی امکان مدیریت حسابهای شخصی با دیگران را در کنار مدیریت مالی روزمره فراهم میکند.
در معرفی این قابلیت آمده است:
«طرفحسابت رو مشخص کن تا آمار طلب و بدهی رو در لحظه ببینی»
همچنین:
«حسابکتابهات با دیگران رو یادداشت کن تا بدونی از کی باید پول بگیری و به کی باید پول بدی»
فرایند استفاده ساده است:
طرف حساب را ایجاد کنید.
مبلغ طلب یا بدهی را ثبت کنید.
هنگام پرداخت یا دریافت، تسویه را ثبت کنید.
مانده حساب را مشاهده کنید.
این قابلیت برای زمانی مناسب است که میخواهید حسابهای شخصی خود را کنار سایر بخشهای مدیریت مالی داشته باشید.
پولکی ۳۱ روز دورهی هدیه دارد و بعد از آن برای ادامه استفاده از امکانات، نسخه پلاس ارائه میشود.
اینفوگرافیک مقایسهی دفترچه و اکسل با برنامه موبایل برای ثبت طلب و بدهی
جمعبندی: یک نگاه، همه حسابوکتاب با دیگران
وقتی چند حساب شخصی همزمان داریم، مشکل اصلی همیشه مبلغها نیست؛ مشکل این است که تصویر واضحی از وضعیت آنها نداریم.
یک دفتر طلب و بدهی کمک میکند بدانیم:
با چه کسانی حساب داریم.
چه مبلغی باید دریافت یا پرداخت شود.
کدام حسابها هنوز باز هستند.
هدف از این ابزار این نیست که شما را وارد حسابداری پیچیده کند؛ هدف این است که بدانید پول شما در رابطه با دیگران چه وضعیتی دارد.
پولکی را نصب کنید، طرفحسابهای خود را ثبت کنید و دیگر لازم نباشد برای پیدا کردن وضعیت حسابها فقط به حافظه یا پیامهای قدیمی تکیه کنید.
یادآوری: این محتوا جنبهی آموزشی دارد و مشاورهی مالی یا حقوقی شخصی نیست؛ راهنمای ثبت حساب و انتخاب ابزار است، نه مشاورهی وصول طلب. برای تصمیمهای مالی مهم، شرایط فردی خود را بررسی کنید و در صورت لزوم با متخصص مشورت نمایید.
نویسنده: صادق وحیدی - تخصص حسابداری و مدیریت مالی شخصی
با دانلود پولکی، اشتراک هدیه رو فعال کن و به تمام امکانات دسترسی داشته باش!
بعد از پایان اشتراک، چه اتفاقی میافته؟
دستهبندی و حسابکتابهایی که اضافه کرده بودی، بیتغییر باقی میمونه و مثل قبل، قابلاستفادهست. بدون محدودیت تراکنش ثبت کن، دخلوخرج رو روی نمودار ببین و لذت ببر!
بعد از پایان اشتراک، چه اتفاقی میافته؟